পার্সোনাল লোনে সেরা সুদের হার কীভাবে পাবেন

প্রধান ঋণদাতারা সাধারণত সাধারণত বার্ষিক 10.49% হারে পার্সোনাল লোনের উপরে সুদের হার প্রদান করেন. যেহেতু পাবলিক সেক্টর ব্যাঙ্কগুলি কম সুদের হার অফার করে, তাই এই ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত পার্সোনাল লোনের উপর সবচেয়ে কম সুদের হার অফার করে. আবেদনকারীর ক্রেডিট হিস্ট্রি, মাসিক আয়, প্রফেশনাল প্রোফাইল ইত্যাদির উপর নির্ভর করে একজন ঋণদাতা লোনের রেট অফার করেন. সবচেয়ে উপযুক্ত পার্সোনাল লোন অফার নির্বাচন করার জন্য, আপনাকে পার্সোনাল লোনের রেটগুলি তুলনা করতে হবে. যত জন ঋণদাতা যে পরিমাণ সুদের হার অফার করছেন.

ইএমআই পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর

বিভিন্ন সুদের হার এবং লোনের শর্তাবলী অনুযায়ী আপনি লোনের মেয়াদকালে কত ইএমআই পে করবেন তা জানতে টিভিএস ক্রেডিট-এর ইএমআই পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটার ব্যবহার করুন. অনলাইন লোন ক্যালকুলেটার সুদ ক্যালকুলেটার হিসাবেও কাজ করে কারণ এটি আপনাকে আপনার অনলাইন পার্সোনাল লোনে প্রদেয় মোট সুদ গণনা করতে সাহায্য করে.

ফিক্সড সুদের হার

একটি ফিক্সড সুদের হার পার্সোনাল লোনের অর্থ হল যে অফার করা সুদের হার স্থির থাকে এবং লোনের মেয়াদকালে ওঠানামা করে না. ফিক্সড সুদের হার পরিবর্তনশীল সুদের হারের তুলনায় বেশি হয়. লোনের জন্য প্রকৃত ইএমআই এর বর্ণনা প্রদান করে যা আপনাকে লোনের মেয়াদকালে পে করতে হবে.

পার্সোনাল লোনের জন্য ফিক্সড সুদের হারের সুবিধা

• সুদের হার ব্যবস্থার পরিবর্তন নির্বিশেষে লোনের মেয়াদ জুড়ে সুদের হার স্থির থাকে
• লোনের ইএমআই পরিবর্তন হয় না, লিকুইডিটি ম্যানেজমেন্ট এবং বাজেটিং-এ নিশ্চয়তা প্রদান করে
• সুদের-হার ক্রমশ বৃদ্ধি পেতে থাকার সময়ে সুদের-হার যুক্ত পার্সোনাল লোন উপকারী হবে

ফ্লোটিং সুদের হার

ফ্লোটিং সুদের হারে পার্সোনাল লোন নেওয়ার অর্থ হল লোনের মেয়াদ চলাকালীন ঋণগ্রহণের হার পরিবর্তিত হলে সামগ্রিক ভাবে সুদের হার বদলে যেতে পারে. যদি আপনি একটি অ্যাডজাস্টেবল-রেট পার্সোনাল লোন নির্বাচন করেন, তাহলে লোনের মেয়াদে সুদের হার পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুত থাকুন.

পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে ফ্লোটিং সুদের হারের সুবিধা

• ফিক্সড সুদের হারের তুলনায় সুদের হার তুলনামূলকভাবে কম
• পার্সোনাল লোনে পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকলে সুদের হার কমে গেলে তা লাভজনক হবে
• সুদের খরচ কমে যাওয়ার কারণে ঋণগ্রহীতা টাকা বাঁচাতে পারবেন এবং সুদের হার কমে গেলে কমতে থাকা পিএমআই দ্বারা উপকৃত হবেন.
• আপনার পার্সোনাল লোনের প্রিপেমেন্ট বা ফোরক্লোজারের সাথে যুক্ত প্রিপেমেন্ট ফি দেওয়ার হাত থেকে আপনাকে বাঁচায়

ন্যূনতম সুদের হারে পার্সোনাল লোন পাওয়ার জন্য টিপস

কম সুদের হারে পার্সোনাল লোন পাওয়ার সময় মনে রাখতে হবে এমন কিছু গুরুত্বপূর্ণ জিনিস উল্লেখ করা হল:

• ন্যূনতম 750 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করুন এবং বজায় রাখুন
• যেখানে আপনার ডিপোজিট এবং/অথবা লোন অ্যাকাউন্ট ইতিমধ্যে রয়েছে এমন কোনও ব্যাঙ্ক/এনবিএফসি-এর সাথে পরামর্শ করুন
• ছুটির মরসুমের সময় ঋণদাতাদের দ্বারা অফার করা সুদের হারের ছাড়গুলি ট্র্যাক করুন
• বিভিন্ন ঋণদাতার কাছ থেকে পার্সোনাল লোনের অফারগুলি রিভিউ এবং তুলনা করার জন্য অনলাইন ফাইন্যান্সিয়াল মার্কেটে যান

পার্সোনাল লোনের সুদের হারকে যে বিষয়গুলি প্রভাবিত করে

ক্রেডিট স্কোর: ক্রেডিট স্কোর বেশি থাকলে আপনি কম সুদের হার পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে পারেন.

ডেট-টু-ইনকাম রেশিও: ডেট-টু-ইনকাম রেশিও কম থাকলে তা আপনাকে ঋণদাতারা একজন আকর্ষণীয় ঋণগ্রহীতা হিসেবে গণ্য করতে পারেন এবং আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য বলে মনে করতে পারেন.

লোনের সময়সীমা: একটি স্বল্প মেয়াদী লোন নিলে তার জন্য সুদের হার কম হতে পারে.

ঋণদাতার ধরন: বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতা, যেমন ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতারা বিভিন্ন রকম সুদের হার অফার করতে পারেন.

কোল্যাটারাল: একটি সুরক্ষিত লোন, যেখানে আপনি লোনের জন্য সিকিওরিটি হিসাবে কোল্যাটারাল প্রদান করেছেন, সেখানে সিকিওরিটি-বিহীন লোনের তুলনায় কম সুদের হার থাকতে পারে.

অর্থনৈতিক অবস্থা: সুদের হার বিস্তৃত অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে প্রভাবিত হতে পারে, যেমন ফেডারেল রিজার্ভের আর্থিক নীতি.

পার্সোনাল লোনের উপর সেরা ডিল খুঁজে পেতে একাধিক লোনদাতার সাথে কথা বলা এবং একাধিক লোনদাতার প্রদান করা সুদের হার তুলনা করা জরুরি. টিভিএস ক্রেডিট থেকে সহজে পার্সোনাল লোন পেতে টিভিএস ক্রেডিট সাথী অ্যাপ ডাউনলোড করুন.

সেরা পার্সোনাল লোনের সুবিধা

সহজ ডকুমেন্টেশন

পার্সোনাল লোনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন. অনলাইন আবেদনের ক্ষেত্রে, ডিজিটাল ডকুমেন্টেশন প্রক্রিয়ার সুবিধা থাকে. আপনি আপনার অ্যাপ্লিকেশন ফর্মের সাথে প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টগুলি একসাথে আপলোড করতে পারেন. এই প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণরূপে ইলেকট্রনিক.

টিভিএস ক্রেডিটের মতো কিছু ঋণদাতা ডোর-টু-ডোর ডকুমেন্ট সংগ্রহ পরিষেবাও প্রদান করে. এই প্রক্রিয়ার জন্য, ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে আপনাকে বয়স, ঠিকানা, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবরণ, পেস্লিপ, আয়কর রিটার্ন, ক্রেডিট হিস্ট্রি ইত্যাদির প্রমাণ দিতে হবে.

দ্রুত পে-আউট

একটি হোম লোন পেতে প্রায় 3-4 সপ্তাহ সময় লাগে. অথচ, একটি পার্সোনাল লোনের জন্য শুধুমাত্র 24 থেকে 72 ঘণ্টা সময় লাগে. সুতরাং, জরুরি পেমেন্ট বা ক্যাশের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য এগুলি হল সর্বোত্তম ফাইন্যান্সিয়াল প্রোডাক্ট. তবে, আপনাকে অবশ্যই যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে হবে এবং ভাল ক্রেডিট থাকতে হবে, যাতে আপনার লোন দ্রুত বিতরণ করা যায়.

কোনও কোল্যাটারালের প্রয়োজন নেই

পার্সোনাল লোন হল আন-সিকিওর্ড লোন. সুতরাং, আপনাকে কোনও রকমের চার্জ হিসেবে ডিফল্ট বা নন-পেমেন্টের জন্য কোনও সিকিওরিটি প্রদান করতে হবে না. পার্সোনাল লোনের এই বৈশিষ্ট্যের জন্য স্থির আয়ের উৎস সহ যে কেউ এটি অ্যাক্সেস করতে পারেন এবং ভাল ক্রেডিট বিবরণ থাকলে তা আপনাকে ডেট কনসোলিডেশনে সাহায্য করবে

পার্সোনাল লোনের অন্য একটি মূল সুবিধা হল তাদের ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা. যদি আপনার কোনও ঋণ থাকে, যেমন কোনও সিকিওর্ড লোন বা উচ্চ পরিমাণ-যুক্ত ক্রেডিট কার্ড, তাহলে আপনি আপনার পোর্টফোলিও থেকে পেমেন্ট বন্ধ করতে এবং দায়বদ্ধতা দূর করতে একটি পার্সোনাল লোন ব্যবহার করতে পারেন. পার্সোনাল লোনের সুদের হার ক্রেডিট কার্ডের হারের চেয়ে কম. সুতরাং, আপনি কম সুদের ফাইন্যান্সিয়াল প্রোডাক্টের মাধ্যমে বেশি হারে নেওয়া ঋণ মিটিয়ে দিতে পারেন.

বহুমুখিতা

লোন ব্যবহার করার প্রসঙ্গ বলা যায়, পার্সোনাল লোনকে কেউ হারাতে পারবে না. এই টাকা কোন কাজে ব্যবহার করা হবে তার উপরে ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতা কোনও সীমাবদ্ধতা বা নিষেধাজ্ঞা আরোপ করে না. এটি পার্সোনাল লোনের সবচেয়ে উপকারী দিকগুলির মধ্যে অন্যতম. আপনি আপনার স্বপ্নের ছুটি প্ল্যান করতে, অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে, বিলাসবহুল গ্যাজেট এবং অ্যাক্সেসারিজ কিনতে বা একটি বিলাসবহুল ভাবে বিয়ের অনুষ্ঠান আয়োজন করার জন্য ঋণ হিসেবে গ্রহণ করা টাকা ব্যবহার করতে পারেন. পার্সোনাল লোন ইমার্জেন্সিতে চিকিৎসার খরচ কভার করতেও সাহায্য করে.

ক্রেডিট স্কোর উন্নত করুন

সাশ্রয়ী পার্সোনাল লোন হল আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার একটি অসাধারণ উপায়, বিশেষত যদি আপনি ক্রেডিট ক্ষেত্রে নতুন হন বা আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হয়. আপনি আকর্ষণীয় সুদের হারে এই লোনের সুবিধা নিতে পারেন এবং নমনীয় লোনের মেয়াদ অনুযায়ী সেটি রি-পে করতে পারেন. যদি আপনি সময়মতো আপনার ইএমআই এবং সুদ পে করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর আরও উন্নত হবে

কিন্তু অবশ্যই আপনার পে করার ক্ষমতা অনুযায়ী লোন নেবেন, তার বেশি নয়. যদি লোন বাবদ ইএমআই পে করতে ব্যর্থ হন এবং ইএমআই দেওয়া না হয়, তাহলে তা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে.

নমনীয় মেয়াদ

পার্সোনাল লোনের অন্যতম সুবিধা যা ঋণগ্রহীতাদের আকর্ষণ করে, তা হল নমনীয় রিপেমেন্ট শিডিউল. এর মেয়াদ 12 মাস থেকে শুরু হয় এবং 7 বছর পর্যন্ত হতে পারে.

সুতরাং, আপনি আপনার ফাইন্যান্স এবং প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি বিনিয়োগ নির্বাচন করতে পারেন এবং এটি আপনাকে আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার মাসিক খরচ অপটিমাইজ করার সুবিধা প্রদান করে. দীর্ঘ মেয়াদের অর্থ হল কম পরিমাণ ইএমআই দিতে হবে.

আকর্ষণীয় সুদের হার

প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে পার্সোনাল লোন উপলব্ধ রয়েছে. ফলস্বরূপ, আপনি সাশ্রয়ী ইএমআই উপভোগ করতে পারেন. সুদের হার সাধারণত নির্দিষ্ট থাকে. আপনার ইএমআই গুলিও লোনের মেয়াদ অনুযায়ী নির্ধারিত হয়, এবং সুদের হার পরিবর্তন নিয়ে আপনাকে দুশ্চিন্তা করতে হবে না.

ট্যাক্স বাঁচানোর সুবিধা

ফান্ড কীভাবে ব্যবহার করা হচ্ছে, তার ভিত্তিতে আপনি আপনার প্রাইভেট লোন বাবদ ট্যাক্স অ্যালাওয়েন্স ক্লেম করতে পারেন.

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বাড়ি মেরামত বা নির্মাণ করার জন্য লোন ব্যবহার করেন, বা বাড়ি কেনার জন্য ডাউন পেমেন্ট করেন, তাহলে আপনি ধারা 24বি অনুযায়ী একটি আর্থিক বছরে পরিশোধ করা সুদের জন্য ₹2 লক্ষ পর্যন্ত ট্যাক্স ছাড় পাওয়ার অধিকারী হবেন. তবে, অন্যান্য ব্যবহারের বিষয়গুলি অতিরিক্ত নিয়ম ও শর্তাবলীর উপরে নির্ভরশীল. আপনি আপনার পার্সোনাল লোনের উপর কীভাবে ট্যাক্স ছাড়ের সুবিধা উপভোগ করতে পারেন তা বুঝতে প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট জমা দিন.

এখন পার্সোনাল লোনের চাহিদা অনেক বেশি. পার্সোনাল লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত গ্রহণ করার আগে, নিশ্চিত করুন যেন ব্যবহৃত পরিমাণের সাথে আপনার পেমেন্ট করার ক্ষমতার সামঞ্জস্য থাকে. অনুগ্রহ করে সমস্ত সাধারণ নিয়ম এবং শর্তাবলী মনোযোগ সহকারে পড়ুন. অনেক ঋণদাতা, যেমন টিভিএস ক্রেডিট এবং ব্যাঙ্কের মতো ফাইন্যান্সিয়াল টেকনোলজি কোম্পানি পার্সোনাল লোন অফার করে.

এখন আপনি পার্সোনাল লোনের সমস্ত দিক সম্পর্কে ভালো ভাবে জেনে নিয়েছেন. তাই আর অপেক্ষা করবেন না এবং টিভিএস ক্রেডিট ডিজিটাল পার্সোনাল লোন সম্পর্কে আরও জানতে এখানে ক্লিক করুন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি নির্বাচন করুন.