बिज़नेस लोन लेने में सिबिल स्कोर की भूमिका कैसे महत्वपूर्ण है

सिबिल यानी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड स्कोर, उधारकर्ता के क्रेडिट संबंधी पिछली जानकारी, रेटिंग और रिपोर्ट का तीन अंकों वाला सारांश होता है, जो उधारकर्ता की विश्वसनीयता और बिज़नेस लोन चुका पाने की उनकी क्षमता का संकेत होता है। जब कोई उधारकर्ता, बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों जैसे लेंडर से विभिन्न उद्देश्यों के लिए बिज़नेस लोन या किसी भी प्रकार का क्रेडिट लेते हैं, तो समय के साथ उसका यह स्कोर बढ़ता जाता है, जो 300 से 900 तक होता है। आमतौर पर, स्कोर 900 के जितना करीब होगा, रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी.

सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

सिबिल स्कोर के मूल्यांकन में कई चीज़ें भूमिका निभाती हैं, जैसे:

• क्रेडिट पुनर्भुगतान संबंधी इतिहास - क्रेडिट स्कोर के निर्माण में इसका 35% हिस्सा होता है और इसलिए कोई भी छोटा बिज़नेस लोन लेते समय भी यह महत्वपूर्ण होता है.

• लिए गए क्रेडिट का प्रकार और पुनर्भुगतान अवधि — ये आपके क्रेडिट स्कोर में क्रमशः 10% और 15% का योगदान देते हैं। यह सलाह दी जाती है कि पॉज़िटिव प्रभाव बनाने के लिए बैलेंस ऑफ क्रेडिट (यानी, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का संयोजन) दिखाया जाए। साथ ही, पुनर्भुगतान की अवधि से उस समयबद्ध पुनर्भुगतान का मूल्यांकन होता है, जिसके लिए उधारकर्ता और लेंडर के बीच सहमति हुई थी.

• बार-बार क्रेडिट संबंधी जांच करना — क्रेडिट के लिए की गई जांचें भी सिबिल स्कोर को प्रभावित करती हैं। बार-बार जांच, और विशेष रूप से असफल हुई जांच से आपके क्रेडिट स्कोर पर निगेटिव प्रभाव पड़ सकता है, क्योंकि उनका मतलब होता है कि लेंडर ने आपको लोन के पुनर्भुगतान में फाइनेंशियल रूप से सक्षम नहीं पाया.

• मौजूदा लोन और क्रेडिट का उपयोग — क्रेडिट स्कोर के निर्माण में इस सेगमेंट का 30% योगदान होता है। यह इस बात का मूल्यांकन करता है कि आपको कितना क्रेडिट मिल चुका है और उस लोन राशि के कितने हिस्से का उपयोग किया जा चुका है। ध्यान रखें कि अपनी मासिक क्रेडिट लिमिट से आगे निकलने पर आपके सिबिल स्कोर पर नेगेटिव प्रभाव पड़ सकता है.

सिबिल स्कोर 1 होने का क्या मतलब है?

इसका यह मतलब है कि उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के बारे में कोई जानकारी नहीं है। ध्यान रखें कि 1 का क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन बिज़नेस लोन के एप्लीकेशन पर नेगेटिव रूप से प्रभाव डालता है.

सिबिल स्कोर बिज़नेस लोन लेने में कैसे योगदान देता है?

सिबिल, 600 मिलियन से अधिक लोगों और 32 मिलियन से अधिक बिज़नेस की क्रेडिट जानकारी बनाए रखता है और इसलिए वह लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

जब किसी संभावित उधारकर्ता द्वारा छोटे बिज़नेस लोन के लिए किसी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क किया जाता है, तो लेंडर उनकी क्रेडिट-योग्यता जानने के लिए उनके सिबिल स्कोर को देखता है। अगर स्कोर कम है, तो संभव है कि बैंक एप्लीकेशन को आगे प्रोसेस न करे। लेकिन अगर स्कोर अधिक है, तो संभव है कि वह एप्लीकेशन पर विचार करे, और उसे मंज़ूर करने से पहले मांगी गई राशि, संभावित बिज़नेस लोन की ब्याज दर आदि अन्य विवरण पर गौर करे.

अच्छा और बेहतर सिबिल स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है, और इसे फाइनेंशियल समझदारी से हासिल किया जा सकता है: यानी क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई का समय पर भुगतान करें, लोन चुकाने में कोई चूक न करें, आदि.