आसान पर्सनल लोन के साथ अपने सभी सपनों को पूरा करें!

पर्सनल लोन एक प्रकार का कर्ज़ होता है, जिसका उपयोग आमतौर पर व्यक्तिगत खर्चों के लिए किया जाता है, जैसे- कर्ज़ चुकाना, छुट्टियों पर जाने के लिए पैसे जुटाना या घर की किसी बड़ी मरम्मत के लिए भुगतान करना। पर्सनल लोन आमतौर पर अनसेक्योर्ड होते हैं, जिसका अर्थ यह है कि उनके लिए घर या कार जैसी कोई चीज़ कोलैटरल के रूप में नहीं दी जाती। इसका मतलब है कि लेंडर अधिक जोखिम लेते हैं और परिणामस्वरूप, पर्सनल लोन की ब्याज दरें सेक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होती हैं। ऑनलाइन पर्सनल लोन बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन लेंडर से लिए जा सकते हैं और इनका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

यह कैसे काम करता है?

अप्रूव करने के बाद, लेंडर आपके बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर देते हैं और आप अपने मनचाहे उद्देश्य के लिए इन पैसों का उपयोग कर सकते हैं। लोन का पुनर्भुगतान भी तुरंत शुरू हो जाएगा। लोन की अवधि के दौरान, आपका लेंडर संभावित रूप से आपके अकाउंट की गतिविधियों को क्रेडिट ब्यूरो के पास रिपोर्ट करेगा। समय पर भुगतान आपको सकारात्मक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

पर्सनल लोन की ऑनलाइन या ऑफलाइन तुलना करते समय विवरणों पर ध्यान दें। ध्यान दें:

• ब्याज दर
• फीस
• पुनर्भुगतान की शर्तें
• लोन की लिमिट (न्यूनतम और अधिकतम)
• कोलैटरल की आवश्यकताएं

दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं?

पर्सनल लोन की दरें आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, आय, क़र्ज़ और लेंडर के अंडरराइटिंग मानकों सहित विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती हैं.

सामान्य रूप से, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता कम ब्याज दरों के लिए पात्र होंगे क्योंकि वे कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं। ब्याज दर निर्धारित करते समय लेंडर उधारकर्ता की आय और क़र्ज़ पर भी विचार करते हैं, क्योंकि ये कारक उधारकर्ता की लोन चुकाने की क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं.

आपकी वार्षिक प्रतिशत दर अनेक कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण आपका क्रेडिट स्कोर है। अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आप लेंडर से सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए पात्र हो सकते हैं। आमतौर पर 700 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं। आपको प्रदान किए जाने वाले एपीआर को प्रभावित करने वाले कुछ अतिरिक्त कारक हैं:

• वार्षिक आय: लेंडर एक स्थिर और विश्वसनीय आय का स्रोत देखना चाहते हैं, जिसका उपयोग मासिक भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। अगर आपके पास ऐसा स्रोत है, तो आपका एपीआर कम हो सकता है.
• भुगतान विवरण: जिन लोगों का समय पर भुगतान करने का इतिहास रहा है, वे आमतौर पर कम दरों के लिए पात्र होते हैं.
• डेट-टू-इनकम रेशियो: आपका डेट-टू-इनकम रेशियो आपके मासिक क़र्ज़ भुगतानों को आपकी सकल मासिक आय से भाग देकर प्राप्त किया जाने वाला एक नंबर है। यह नंबर आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और लेंडर इस पर विचार करके अनुमान लगाते हैं कि आपके पास लोन का भुगतान करने की कितनी क्षमता है.

पर्सनल लोन के प्रकार

अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन: अधिकांश पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड होते हैं, जिसका अर्थ है कि इन्हें प्राप्त करने के लिए आपको कुछ गिरवी नहीं रखना पड़ता। अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के साथ, आपको कैश प्राप्त होता है और फिर एक निश्चित भुगतान अवधि में आप ईएमआई के माध्यम से अपने लोन को चुकाते हैं.

सेक्योर्ड पर्सनल लोन: सेक्योर्ड लोन पाने के लिए आपको कोलैटरल देना होगा। कोलैटरल के रूप में कैश देने के बजाय, आप घर, नाव या कार जैसी अन्य एसेट्स का उपयोग कर सकते हैं। अगर आप भुगतान करने में डिफॉल्ट करते हैं, तो लेंडर इन एसेट्स पर अपना अधिकार कर सकता है.

क्रेडिट-बिल्डर लोन: ये लोन आपको क्रेडिट प्रदान नहीं करते हैं। ये लेंडर द्वारा नियंत्रित एक सेविंग अकाउंट में जमा किए जाते हैं, और आप लोन की अवधि तक अपनी शेष राशि पर भुगतान करते हैं। इस समय के दौरान, लेंडर आपके भुगतान को क्रेडिट ब्यूरो के पास समीक्षा के लिए भेजता है, जिससे आपको क्रेडिट के जिम्मेदारीपूर्ण उपयोग का रिकॉर्ड तैयार करने में मदद मिलती है। लोन के अंत में, आपको लोन की फीस घटाकर अपना पूरा भुगतान मिल जाता है.

विशेष लेंडर: कुछ सर्विस आधारित बिज़नेस अपने कस्टमर्स को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं ताकि वे उनके प्रोडक्ट्स या सर्विसेज़ के लिए भुगतान कर सकें। ये लोन अक्सर सुविधाजनक होते हैं लेकिन ज़रूरी नहीं है कि इनपर आपको हमेशा सर्वश्रेष्ठ ब्याज दर और अवधि प्राप्त होगी.

पर्सनल लोन के सामान्य उपयोग

पर्सनल लोन का एक प्रमुख लाभ यह है कि आप लोन की राशि का उपयोग अपने मनचाहे उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। यह विशेषता पर्सनल लोन को खास और सुविधाजनक बनाती है.

अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन उन कस्टमर्स को दिए जाते हैं, जिन्हें उच्च ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड के क़र्ज़ या अन्य लोन से उत्पन्न हुए क़र्ज़ को समेकित करने की आवश्यकता होती है। इन लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं, जो कस्टमर्स को अपने मासिक भुगतान पर पैसे बचाने में मदद कर सकती हैं.

बड़े कार्यक्रम

विवाह, हनीमून या ग्रेजुएशन के खर्चों को कवर करने की चाह रखने वाले कस्टमर भी अक्सर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं। इन आयोजनों के समाप्त होने के बाद, उनके पास निश्चित मासिक किश्तों तथा निश्चित ब्याज दर के साथ एक तय अवधि में अपने लोन को चुकाने का विकल्प होता है.

खुद पर इन्वेस्ट करना

शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन लेना आम हो गया है, जैसे- वर्कप्लेस सर्टिफिकेशन का कोई कोर्स करना या करियर को बेहतर बनाने का कोई कोर्स करना। आप डेंटल इम्प्लांट या कॉस्मेटिक सर्जरी जैसे ट्रीटमेंट के साथ खुद को बेहतर लुक देने के लिए भी पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं.

होम इम्प्रूवमेंट प्रोजेक्ट

हालांकि, कम्प्लीट रिमॉडलिंग प्रोजेक्ट वाले कस्टमर्स के बीच होम इक्विटी लोन और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) लोकप्रिय हैं, लेकिन इन होम इम्प्रूवमेंट लोन में आपको अपना घर कोलैटरल के रूप में रखना होता है। इस कारण से, कई कस्टमर होम इक्विटी प्रोडक्ट्स के बजाय अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन लेना पसंद करते हैं। वे बेहतर नियम और शर्तों पर अपने प्रोजेक्ट के लिए आवश्यक पैसे उधार ले सकते हैं और उन्हें अपना घर भी कोलैटरल के रूप में नहीं देना पड़ता है.

एमरजेंसी

पर्सनल लोन अप्रत्याशित मेडिकल बिल, छत की तत्काल रिप्लेसमेंट, या यहां तक कि अंतिम संस्कार के खर्च जैसी एमरजेंसी स्थितियों में आपकी मदद कर सकते हैं। क्योंकि कुछ पर्सनल लोन कस्टमर्स को ऑनलाइन अप्लाई करने और कुछ कार्य दिवसों के भीतर पैसे प्राप्त करने की सुविधा देते हैं, इसलिए किसी एमरजेंसी में वे असाधारण सुरक्षा और फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

अगर आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए तैयार हैं, तो इन चरणों का पालन करें:

अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सर्वश्रेष्ठ दरों और शर्तों के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में सुधार करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद त्रुटियों को ठीक करवाएं और अप्लाई करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए कदम उठाएं.

जब भी सक्षम हों, अपने क़र्ज़ का भुगतान करें

डेट-टू-इनकम रेशियो कम होने से आपको अच्छी शर्तों के साथ लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अगर आपका डेट-टू-इनकम रेशियो अधिक (लगभग 45% या उससे अधिक) है, तो आपको कुछ क़र्ज़ों का भुगतान करना चाहिए या अपनी आय में वृद्धि करनी चाहिए.

विभिन्न लेंडर से कोटेशन

कई लेंडर्स से कोटेशन प्राप्त करें। अपने फाइनेंस को व्यवस्थित करने के बाद, विभिन्न लेंडर्स से लोन ऑफर प्राप्त करें। पर्सनल लोन की दरों, लोन की राशि, लोन की शर्तों और लेंडर की प्रतिष्ठा की तुलना करें। टीवीएस क्रेडिट जैसे कुछ लेंडर एक प्री-क्वालिफिकेशन प्रदान करते हैं, जो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना अपने लोन की शर्तों का आकलन करने की अनुमति देता है.

अपने डॉक्यूमेंट जमा करें

लेंडर चुनने के बाद, आपको औपचारिक रूप से लोन के लिए अप्लाई करना होगा और विभिन्न फाइनेंशियल जानकारी सबमिट करनी होगी। ये जानकारियां बैंक स्टेटमेंट या भुगतान के प्रमाण से संबंधित हो सकती हैं। अगर आपके पास नौकरी नहीं है, तो यह दिखाने के लिए तैयार रहें कि आप भुगतान कैसे कर पाएंगे। कुछ लेंडर आय के वैकल्पिक रूप स्वीकार करते हैं- जैसे बेरोजगारी लाभ आदि.

अपना पर्सनल लोन प्राप्त करें

अगर आपकी लोन एप्लीकेशन को स्वीकार किया जाता है, तो लेंडर कुछ कार्य दिवसों में आपको लोन की राशि भेज देगा और आप अपने निर्धारित उद्देश्य के लिए उसका उपयोग कर सकेंगे। टीवीएस क्रेडिट जैसे कुछ लेंडर इतनी सुविधाजनक और परेशानी-मुक्त प्रोसेस प्रदान करते हैं कि आप 2 मिनट के भीतर अपने लोन को अप्रूव करवा सकते हैं। भुगतान रिमाइंडर सेट करने से आपको विलंब शुल्क से बचने और अपने क्रेडिट को खराब होने से बचाने में मदद मिल सकती है.

अगर आपको पैसे उधार लेने की आवश्यकता है और आप एक निश्चित भुगतान शिड्यूल और मासिक भुगतान की स्थिरता को पसंद करते हैं, तो पर्सनल लोन आपके लिए पूरी तरह से उपयुक्त है। और टीवीएस क्रेडिट इसके लिए एक सही और सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। यहां क्लिक करें अधिक जानें.