पर्सनल लोन की सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें कैसे प्राप्त करें

पर्सनल लोन के लिए प्रमुख लेंडरों की ब्याज दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 10.49% से शुरू होती हैं। क्योंकि पब्लिक सेक्टर के बैंक कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं, इसलिए ये बैंक आमतौर पर पर्सनल लोन सबसे कम ब्याज दर पर देते हैं। लेंडर द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर एप्लीकेंट की क्रेडिट हिस्ट्री, मासिक आय, प्रोफेशनल प्रोफाइल आदि पर निर्भर करती है। सबसे उपयुक्त पर्सनल लोन ऑफर चुनने के लिए, आपको पर्सनल लोन की दरों की तुलना करनी चाहिए। सभी लेंडर ब्याज दर की जानकारी प्रदान करते हैं.

ईएमआई पर्सनल लोन कैलकुलेटर

टीवीएस क्रेडिट के ईएमआई पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें और जानें कि अलग-अलग ब्याज दरों और लोन अवधि के लिए आपको अपने लोन पर कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा। ऑनलाइन लोन कैलकुलेटर, ब्याज कैलकुलेटर के रूप में भी काम करता है क्योंकि यह ऑनलाइन पर्सनल लोन पर देय कुल ब्याज का हिसाब लगाने में आपकी मदद करता है.

फिक्स्ड ब्याज दरें

फिक्स्ड ब्याज दर वाले पर्सनल लोन का मतलब है कि प्रदान की गई ब्याज दर स्थिर रहेगी और लोन की पूरी अवधि के दौरान घटेगी या बढ़ेगी नहीं। फिक्स्ड ब्याज दरें परिवर्तनीय ब्याज दरों की तुलना में उच्च होती हैं। यह सटीक लोन ईएमआई की निश्चितता को भी बताता है, जिसका आपको लोन की अवधि के दौरान भुगतान करते रहना होगा.

पर्सनल लोन के लिए फिक्स्ड ब्याज दरों के लाभ

• लोन की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है, फिर चाहे ब्याज दर की व्यवस्था में जो भी परिवर्तन हों
• लोन की ईएमआई नहीं बदलती है, जो आपको लिक्विडिटी बनाए रखने और बजट बनाने में मदद करती है
• पर्सनल लोन पर यह ब्याज दर तब लाभदायक साबित होती है, जब ब्याज दरें बढ़ रही हों

फ्लोटिंग ब्याज दरें

फ्लोटिंग ब्याज दर वाले पर्सनल लोन का सामान्यतः यह मतलब होता है कि उधार लेने की दरों के कारण लोन की अवधि के दौरान ब्याज दर बदल सकती है। अगर आप एडजस्टेबल-रेट पर्सनल लोन चुनते हैं, तो लोन की अवधि के दौरान ब्याज दर में बदलाव के लिए तैयार रहें.

पर्सनल लोन के लिए फ्लोटिंग ब्याज दर के लाभ

• फिक्स्ड ब्याज दरों की तुलना में ये ब्याज दरें कम होती हैं
• परिवर्तनीय ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लेना तब लाभदायक साबित होता है, जब ब्याज दरें कम हो रही हों
• ब्याज की लागत कम होने के कारण उधारकर्ता पैसे बचा सकते हैं और ब्याज दर में गिरावट के दौरान पीएमआई कम होने का लाभ भी उठा सकते हैं.
• आपके पर्सनल लोन के प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र से जुड़ी प्री-पेमेंट फीस को बचाती है

न्यूनतम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के सुझाव

कम दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए यहां दी गई कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखें:

• न्यूनतम 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाएं और बनाए रखें
• उन बैंकों/एनबीएफसी से संपर्क करें, जहां आपका पहले से डिपॉजिट/ या लोन अकाउंट है
• छुट्टियों के सीज़न में लेंडर द्वारा ब्याज दरों में प्रदान की जाने वाली छूट पर नज़र रखें
• अलग-अलग लेंडरों के पर्सनल लोन ऑफर की समीक्षा करने और तुलना करने के लिए ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट में जाएं

पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट स्कोर: एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर के लिए पात्र बना सकता है.

डेट-टू-इनकम रेशियो: डेट-टू-इनकम रेशियो कम होने से आप लेंडर की नज़र में अधिक योग्य हो सकते हैं और यह आपको कम ब्याज दरें दिला सकता है.

लोन अवधि: लोन की अवधि कम होने पर भी आपको कम ब्याज दर मिल सकती है.

लेंडर का प्रकार: विभिन्न प्रकार के लेंडर, जैसे- बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन लेंडर, विभिन्न ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं.

कोलैटरल: एक सेक्योर्ड लोन, जिसमें आप लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में कुछ कोलैटरल देते हैं, उसकी ब्याज दर अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में कम हो सकती है.

आर्थिक स्थितियां: ब्याज दरें विस्तृत आर्थिक स्थितियों, जैसे- फेडरल रिज़र्व की मौद्रिक नीति से प्रभावित हो सकती हैं.

पर्सनल लोन पर सर्वश्रेष्ठ डील खोजने के लिए कई लेंडरों द्वारा प्रदान किए जा रहे ऑफर को देखना और ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। टीवीएस क्रेडिट से आसान पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए टीवीएस क्रेडिट साथी ऐप डाउनलोड करें.

पर्सनल लोन के प्रमुख लाभ

आसान डॉक्यूमेंटेशन

पर्सनल लोन के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन। ऑनलाइन एप्लीकेशन के मामले में, डॉक्यूमेंटेशन डिजिटल होता है। आप अपने एप्लीकेशन फॉर्म के साथ ही आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड कर सकते हैं। यह प्रोसेस पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक है.

टीवीएस क्रेडिट जैसे कुछ लेंडर डोर-टू-डोर डॉक्यूमेंट कलेक्शन सर्विस भी प्रदान करते हैं। इस लोन के लिए, बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों को आपकी आयु, पता प्रमाण, बैंक अकाउंट विवरण, पे-स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न, क्रेडिट हिस्ट्री आदि की आवश्यकता होती है.

तेज़ भुगतान

होम लोन के भुगतान में लगभग 3-4 हफ्ते लगते हैं। इसके विपरीत, पर्सनल लोन में केवल 24 से 72 घंटे लगते हैं। इसलिए, तत्काल भुगतान या कैश की आवश्यकताओं के लिए ये सर्वश्रेष्ठ फाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं। हालांकि, लोन के तुरंत डिस्बर्सल के लिए आपको पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना होगा.

किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं

पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड लोन होते हैं। इसलिए, आपको किसी भी शुल्क का भुगतान नहीं करने या डिफॉल्ट के जोखिम को कवर करने के लिए कोई सिक्योरिटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। पर्सनल लोन की यह विशेषता उन्हें स्थिर आय के स्रोत और अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले किसी भी व्यक्ति के लिए सुलभ बनाती है और वे इसकी मदद से अपने अन्य क़र्ज़ भी चुका सकते हैं

पर्सनल लोन का एक अन्य प्रमुख लाभ उनकी क़र्ज़ चुकाने की क्षमता है। अगर आपके ऊपर सेक्योर्ड लोन या उच्च ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड का क़र्ज़ है, तो आप इन्हें चुकाने और अपने पोर्टफोलियो से देयताओं को कम करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं। पर्सनल लोन की ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड की दरों से कम होती हैं। इसलिए, आप कम ब्याज वाले इस फाइनेंशियल प्रोडक्ट के साथ उच्च ब्याज वाले लोन का भुगतान भी कर सकते हैं.

विभिन्न उपयोग

जब लोन के उपयोग की बात आती है, तो पर्सनल लोन को कोई मात नहीं दे सकता है। बैंक और लेंडर इसके उपयोग पर कोई सीमा या प्रतिबंध नहीं लगाते हैं। यह पर्सनल लोन के सबसे लाभकारी पहलुओं में से एक है। आप अपने सपनों की छुट्टियों को प्लान करने, अन्य क़र्ज़ का भुगतान करने, लग्जरी गैजेट और एक्सेसरीज़ खरीदने या एक भव्य शादी का आयोजन करने के लिए इन पैसों का उपयोग कर सकते हैं। पर्सनल लोन एमरजेंसी में मेडिकल खर्चों को कवर करने में भी मदद करते हैं.

क्रेडिट स्कोर बनाएं

किफायती पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक बेहतरीन तरीका है, विशेष रूप से अगर आप क्रेडिट के लिए नए हैं या आपका क्रेडिट स्कोर कम है। आप इनका लाभ आकर्षक ब्याज दरों पर उठा सकते हैं और सुविधाजनक लोन अवधि के साथ इन्हें चुका सकते हैं। क्योंकि आप अपनी ईएमआई और ब्याज का समय पर भुगतान करते हैं, इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता रहता है

लेकिन, याद रखें कि उतना ही लोन लें, जितना आप चुका सकते हैं। लोन पर ईएमआई का भुगतान करने में चूक करने की स्थिति में आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है.

सुविधाजनक अवधि

पर्सनल लोन की तरफ उधारकर्ताओं को आकर्षित करने वाली एक विशेषता इसकी सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि है। यह अवधि 12 महीने से शुरू होती है और 7 वर्षों तक की हो सकती है.

इसलिए, आप वह इन्वेस्टमेंट चुन सकते हैं जो आपके फाइनेंस और आवश्यकताओं के अनुरूप है और आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने मासिक खर्चों को अनुकूल बनाने की अनुमति देता है। लंबी अवधि का मतलब है कम ईएमआई.

आकर्षक ब्याज दर

पर्सनल लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं। इसके परिणामस्वरूप, आप किफायती ईएमआई का लाभ उठा सकते हैं। ब्याज दर आमतौर पर फिक्स्ड होती है। आपकी ईएमआई भी लोन की अवधि तक स्थिर रहती है, और आपको ब्याज दरों में बदलाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है.

टैक्स लाभ

फंड का उपयोग कैसे किया जाता है, इस आधार पर, आप अपने प्राइवेट लोन के लिए टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं.

उदाहरण के लिए, अगर आप घर का रिनोवेशन करवाने या निर्माण करने या घर का डाउन पेमेंट करने के लिए लोन का उपयोग कर रहे हैं, तो सेक्शन 24B के तहत आप फाइनेंशियल वर्ष के दौरान भुगतान किए गए ब्याज के लिए ₹2 लाख तक की कटौती के लिए पात्र होंगे। हालांकि, अन्य उपयोग के मामले अतिरिक्त नियम और शर्तों के अधीन हैं। अपने पर्सनल लोन पर टैक्स लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं, यह समझने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.

आजकल पर्सनल लोन की मांग बहुत बढ़ गई है। पर्सनल लोन का निर्णय लेने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि लोन की राशि आपकी भुगतान क्षमता के अनुरूप है। कृपया सभी सामान्य नियमों और शर्तों को भी ध्यान से पढ़ें। कई लेंडर, टीवीएस क्रेडिट जैसी फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी कंपनियां और बैंक पर्सनल लोन प्रदान करते हैं.

अब जब आप पर्सनल लोन के सभी पहलुओं के बारे में अच्छे से जान गए हैं। तो देर न करें और टीवीएस क्रेडिट डिजिटल पर्सनल लोन के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें और अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनें.