बिझनेस लोन्स घेण्यात सिबिल स्कोअर महत्त्वाची भूमिका कशी आहे

सिबिल किंवा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड स्कोअर हा कर्जदाराच्या क्रेडिट रेकॉर्ड, रेटिंग आणि रिपोर्टचा तीन अंकी सारांश असतो आणि अशा प्रकारे कोणत्याही कर्जदाराची विश्वासार्हता तसेच बिझनेस लोन्स रिपेमेंट करण्याची त्यांची क्षमता दर्शवितो. 300 ते 900 पर्यंतच्या श्रेणीत असलेला हा स्कोअर वेळेनुसार तयार केला जातो आणि जेव्हा कर्जदार बँका आणि फायनान्शियल संस्थांसारख्या लेंडर्स कडून विविध हेतूंसाठी बिझनेस लोन्स किंवा कोणत्याही प्रकारचे क्रेडिट घेतात. सामान्यपणे, स्कोअर जितका 900 च्या जवळ असेल, रेटिंग अधिक चांगले असेल.

सिबिल स्कोअरचे कॅल्क्युलेशन कसे केले जाते?

सिबिल स्कोअरच्या मूल्यांकनासाठी योगदान देणारे काही घटक आहेत, ज्यामध्ये समाविष्ट आहेत:

• क्रेडिट रिपेमेंट रेकॉर्ड – क्रेडिट रेकॉर्डचे 35% यावर अवलंबून असतात आणि त्यामुळे कोणतेही स्मॉल बिझनेस लोन घेताना हा महत्त्वाचा ठरतो.

• घेतलेल्या क्रेडिटचा प्रकार आणि रिपेमेंट कालावधी - हे अनुक्रमे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये 10% आणि 15% योगदान देतात. सकारात्मक प्रभाव निर्माण करण्यासाठी क्रेडिटचा बॅलन्स (अन्य शब्दांमध्ये, सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन्सचे संयोजन) दाखवण्याचा सल्ला दिला जातो. तसेच, रिपेमेंटचा कालावधी लेंडरशी सहमत झाल्याप्रमाणे वेळेवर रिपेमेंटचे मूल्यांकन करतो.

• क्रेडिट चौकशीची वारंवारता - क्रेडिट चौकशी देखील सिबिल स्कोअरमध्ये दिसून येतात. एकाधिक चौकशी आणि विशेषत: अयशस्वी झालेल्या यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो कारण त्यांचा अर्थ असा आहे की क्रेडिटर तुम्हाला लोनचे रिपेमेंट करण्यास आर्थिकदृष्ट्या सक्षम समजत नाही.

• विद्यमान कर्ज आणि क्रेडिट वापर - क्रेडिट स्कोअरचा 30% भाग या दोन घटकांवर अवलंबून असतो. हे मूल्यांकन करते की तुम्हाला किती क्रेडिट करण्यात आले आहे आणि त्या लोन रकमेपैकी किती रक्कम वापरली गेली आहे. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की तुमच्या मासिक क्रेडिट मर्यादेपेक्षा जास्त चार्ज केल्याने तुमच्या सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

सिबिल स्कोअर 1 म्हणजे काय?

याचा अर्थ असा की कर्जदाराच्या क्रेडिट रेकॉर्ड बद्दल रिपोर्ट करण्यासाठी कोणतीही संबंधित माहिती नाही. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की क्रेडिट स्कोअर 1 ऑनलाईन बिझनेस लोनसाठी ॲप्लिकेशनवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो.

बिझनेस लोन्स घेण्यासाठी सिबिल स्कोअर किती महत्वपूर्ण ठरतो?

सिबिल 600 दशलक्षपेक्षा अधिक व्यक्ती आणि 32 दशलक्ष बिझनेसची क्रेडिट माहिती ठेवते आणि त्यामुळे लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेसमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते.

जेव्हा संभाव्य कर्जदार स्मॉल बिझनेस लोन्ससाठी बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेशी संपर्क साधतो, तेव्हा लेंडर त्यांच्या सिबिल स्कोअरचा क्रेडिट-पात्रतेसाठी रिव्ह्यू करेल. जर स्कोअर कमी असेल तर बँक कदाचित ॲप्लिकेशनवर पुढे प्रोसेस करणार नाही. परंतु जर स्कोअर जास्त असेल तर ते ॲप्लिकेशनचा विचार करू शकतात आणि ते मंजूर करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी विनंती केलेली रक्कम, संभाव्य बिझनेस लोन इंटरेस्ट रेट इ. सारख्या इतर तपशीलांचा रिव्ह्यू करू शकतात.

चांगला आणि व्यवस्थित सिबिल स्कोअर ठेवणे महत्त्वाचे आहे आणि फायनान्शियल तारतम्य वापरून ते प्राप्त केले जाऊ शकते: क्रेडिट कार्ड बिल आणि EMI वेळेवर भरणे, कर्जावर कोणतेही डिफॉल्ट नसणे इ.