वैयक्तिक खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी पर्सनल लोनचा वापर केला जातो. ज्याचा वापर प्रामुख्याने लोन एकत्रिकरण, सुट्टी साठी किंवा महत्वपूर्ण घर दुरुस्ती करिता देय करण्यासाठी केला जातो.. पर्सनल लोन्स हे सर्वसाधारणपणे अनसिक्युअर्ड आहेत. म्हणजे ते घर किंवा कारसारख्या तारणाची आवश्यकता भासत नाही.. याचा अर्थ असा की कर्जदार अधिक रिस्क घेत असतात आणि परिणाम स्वरुप, सिक्युअर्ड लोन्सच्या तुलनेत पर्सनल लोन्सचा इंटरेस्ट रेट्स अधिक असतो.. ऑनलाईन पर्सनल लोन्स बँक, क्रेडिट युनियन्स आणि ऑनलाईन लेंडर्स कडून उपलब्ध आहेत आणि विविध उद्देशांसाठी वापरता येऊ शकते.
ते कसे कार्य करते?
एकदा मान्यता मिळाल्यानंतर, लेंडर कडून तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर केला जातो आणि तुम्ही तुमच्या इच्छित हेतूसाठी फंडचा वापर करू शकता. तुम्हाला त्वरित पैसे भरणे सुरू करावे लागतील. लोन कालावधी दरम्यान, तुमचा लेंडर क्रेडिट ब्यूरोला तुमच्या अकाउंट ॲक्टिव्हिटीचा रिपोर्ट करेल. वेळेवर पेमेंट केल्यामुळे तुम्हाला पॉझिटिव्ह क्रेडिट स्कोअर प्राप्त करण्यास सहाय्य मिळू शकते.
पर्सनल लोन्सची ऑनलाईन असो किंवा ऑफलाईन, तुलना करताना तपशिलाकडे काळजीपूर्वक लक्ष द्या. खालील गोष्टींची नोंद घ्या:
- इंटरेस्ट रेट
- शुल्क
- रिपेमेंट अटी
- लोन मर्यादा (किमान आणि कमाल)
- तारण आवश्यकता
रेटचे निर्धारण कसे केले जाते?
पर्सनल लोन रेट्स सर्वसाधारण विविध घटकांच्या आधारावर निर्धारित केले जातात. ज्यामध्ये कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, इन्कम, कर्ज आणि कर्जदाराचे अंडररायटिंग स्टँडर्ड समाविष्ट आहेत.
सामान्यपणे, उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र असतील. कारण ते कमी जोखीम असलेले कर्जदार आहेत. इंटरेस्ट रेट निर्धारित करताना कर्जदाराचे इन्कम आणि लोन देखील विचारात घेतले जाते. कारण हे घटक कर्जदाराच्या लोनची रिपेमेंट करण्याच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात.
तुमचा ॲन्युअल पर्संटेज रेट एकाधिक घटकांवर आधारित निर्धारित केला जातो. ज्यापैकी सर्वात महत्त्वाचा तुमचा क्रेडिट स्कोअर आहे. जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर सर्वोत्तम असेल तर तुम्ही लेंडरकडून सर्वात कमी इंटरेस्ट रेटसाठी पात्र असू शकता. सर्वोत्तम इंटरेस्ट रेट्स सर्वसाधारणपणे 700 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांना दिले जातात. तुम्हाला ऑफर करणाऱ्या एपीआय वर परिणाम कारक अतिरिक्त घटक पुढीलप्रमाणे:
-
वार्षिक उत्पन्न:
कर्जदार मासिक पेमेंट करण्यासाठी वापरता येऊ शकणाऱ्या स्थिर आणि विश्वसनीय उत्पन्नाचा स्त्रोत पाहू इच्छितात. याचा परिणीती स्वस्त एपीआर वर देखील होऊ शकते.
-
देयकाचा इतिहास:
सर्वसाधारण वेळेवर पेमेंट करण्याचा रेकॉर्ड असणारे कमी इंटरेस्ट रेट साठी पात्र ठरतात.
-
डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ:
तुमचा डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ म्हणजे तुमच्या मासिक डेब्ट पेमेंटची संख्या भागिले तुमचे निव्वळ मासिक उत्पन्न. हा नंबर तुमच्या फायनान्शियल प्रोफाईलचा महत्त्वाचा भाग आहे आणि लोन पेमेंट करण्याची तुमची क्षमता मापन करण्यास तुम्हाला निश्चितच उपयुक्त ठरतो.
पर्सनल लोन्सचे प्रकार
अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स:
बहुतांश पर्सनल लोन्स अनसिक्युअर्ड आहेत. म्हणजे पात्र होण्यासाठी तुम्हाला कोणतेही कोलॅटरल ठेवण्याची आवश्यकता नाही.. अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स सह तुम्हाला कॅश प्राप्त होते आणि नंतर फिक्स्ड पेमेंट कालावधीमध्ये लोनचे पेमेंट करू शकता.
सिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स:
सिक्युअर्ड लोन्स साठी पात्र होण्यासाठी तुम्हाला कोलॅटरल ठेवणे अनिवार्य ठरते. रोख रक्कम कोलॅटरल म्हणून ठेवण्याऐवजी, तुम्ही अन्य संपत्ती जसे की, घर, बोट किंवा कार कोलॅटरल ठेऊ शकता. जर तुम्ही तुमच्या पेमेंटवर डिफॉल्ट केले तर लेंडर हे ॲसेट पुन्हा प्राप्त करू शकतात.
क्रेडिट-बिल्डर लोन्स:
या प्रकारच्या लोन्स मुळे तुमच्या क्रेडिट मर्यादेचे उल्लंघन होत नाही. लेंडर द्वारे नियंत्रित केलेल्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये डिपॉझिट केले जातात आणि तुम्ही लोनच्या कालावधीसाठी तुमच्या बॅलन्सवर पेमेंट करू शकता. यादरम्यान, लेंडर तुम्हाला जबाबदार क्रेडिट वापराचा रेकॉर्ड तयार करण्यास मदत करण्यासाठी क्रेडिट ब्यूरोला तुमच्या पेमेंटचा रिव्ह्यू करू शकतात. लोनच्या शेवटी, तुम्हाला कोणतेही लोन फी वगळता तुमचे पूर्ण पेमेंट प्राप्त होईल.
विशेष लेंडर:
काही सर्व्हिस-अभिमुख बिझनेस त्यांच्या कस्टमरला त्यांचे प्रॉडक्ट्स किंवा सर्व्हिस साठी पैसे भरण्यास मदत करण्यासाठी पर्सनल लोन्स प्रदान करतात. हे लोन्स अनेकदा सोयीस्कर असतात मात्र नेहमीच सर्वोत्तम इंटरेस्ट रेट्स आणि अटी ऑफर करत नाहीत.
पर्सनल लोन्सचा सर्वसाधारण वापर
पर्सनल लोनचा एक प्रमुख लाभ म्हणजे तुम्ही तुमच्या इच्छेप्रमाणे लोन स्वरुपात घेतलेला फंड वापरु शकता. ज्यामुळे पर्सनल लोन्स अधिक वैविध्यपूर्ण आणि लवचिक बनतात.
अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स हे अन्य लोन्स मधून उच्च इंटरेस्ट क्रेडिट कार्ड डेब्ट किंवा कर्ज एकत्रिकरण करण्याची आवश्यकता असलेल्या ग्राहकांना देऊ केले जाते. या लोन्सचे इंटरेस्ट रेट्स सर्वसाधारणपणे कमी इंटरेस्ट रेट्स असतात. ज्यामुळे कंझ्युमरला त्यांच्या मासिक पेमेंटवर पैशांची सेव्हिंग्स करणे शक्य ठरते.
मोठे इव्हेंट
लग्न, हनीमून किंवा ग्रॅज्युएशन यासारख्या मोठ्या खर्चाची पूर्तता करू इच्छिणाऱ्या व्यक्ती पर्सनल लोन्स साठी अप्लाय करत असतात. इव्हेंटच्या पूर्ण नंतर त्यांच्याकडे त्यांच्या लोन्सची निश्चित मासिक इंस्टॉल मध्ये रिपेमेंट करण्याचा आणि कालांतराने निश्चित इंटरेस्ट रेट असण्याचा फायदा असतो.
सेल्फ इन्व्हेस्टमेंट
पर्सनल लोन्सचा वापर विशेषत: शैक्षणिक हेतूंसाठी केला जातो. ज्यामध्ये वर्कप्लेस सर्टिफिकेशन आणि करिअर संबंधित कोर्स साठी केला जातो.. तुम्ही तुमची स्वतःची प्रतिमा सुधारण्यासाठी जसे की डेंटल इम्प्लांट्स किंवा कॉस्मेटिक शस्त्रक्रिया सुधारण्यासाठी पर्सनल लोनची देखील निवड करू शकता.
होम इम्प्रूव्हमेंट प्रोजेक्ट
होम इक्विटी लोन्स आणि होम इक्विटी लाईन्स ऑफ क्रेडिट (हेलॉक्स) हे रिमॉडेलिंग प्रोजेक्ट्स पूर्ण करण्याची इच्छा असलेल्या कस्टमर मध्ये लोकप्रिय असताना, या होम इम्प्रुव्हमेंट लोनसाठी तुम्हाला तुमचे घर कोलॅटरल म्हणून ठेवणे आवश्यक आहे. या कारणास्तव, अनेक कस्टमर होम इक्विटी प्रॉडक्ट ऐवजी अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्सचा पर्याय निवडतात. ते त्यांच्या प्रोजेक्ट साठी आवश्यक असलेले पैसे उत्तम अटी व शर्तींवर घेऊ शकतात परंतु त्यांना त्यांचे घर लाईनवर ठेवण्याची गरज नाही.
आपत्कालीन परिस्थिती
अनपेक्षित वैद्यकीय बिल, तातडीने रुफ रिप्लेसमेंट किंवा अंतिम खर्च यासारख्या आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पर्सनल लोन फायदेशीर आहेत. काही पर्सनल लोन्स कस्टमरला ऑनलाईन अप्लाय करण्याची आणि काही कामकाजाच्या दिवसांमध्ये पैसे प्राप्त करण्याची परवानगी देतात, जेव्हा आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवते तेव्हा ते अपवादात्मक सुरक्षा आणि आर्थिक सहाय्य ऑफर करू शकतात.
पर्सनल लोन साठी कसे अप्लाय करावे?
पर्सनल लोन साठी अप्लाय करण्यास तयार असल्यास, खालील स्टेप्स फॉलो करा:
तुमचे क्रेडिट्स वाढवा
उच्च क्रेडिट स्कोअर सर्वोत्तम दर आणि अटींसह पर्सनल लोन मिळविण्याची शक्यता वाढवते. जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल आणि क्रेडिट रिपोर्ट मध्ये काही त्रुटी असल्यास, तुम्ही अप्लाय करण्यापूर्वी तुमच्या क्रेडिट मध्ये सुधारणा करण्यासाठी पावले उचला.
तुमच्या सोयीनुसार डेब्टची पूर्ती करा
कमी डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ तुम्हाला चांगल्या अटीसह लोनसाठी पात्र होण्यास मदत करू शकते. जर तुमचे अधिक असल्यास (जवळपास 45% किंवा अधिक), तर ते तुमचे काही लोन भरण्यास किंवा तुमचे उत्पन्न वाढविण्यास मदत करेल.
विविध लेंडरकडून कोट्स
एकाधिक लेंडरकडून कोटेशन मिळवा. एकदा का तुमचे फायनान्स ऑर्डर मध्ये झाल्यानंतर विविध लेंडरकडून लोन ऑफर मिळवा. पर्सनल लोन रेट्स, लोन रक्कम, लोन अटी आणि लेंडरची प्रतिष्ठा यांची तुलना करा. टीव्हीएस क्रेडिट सारखे काही कर्जदार पूर्व-पात्रता ऑफर करतात जे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिटचे नुकसान न करता तुमच्या लोनच्या अटीचे मूल्यांकन करण्याची परवानगी देतात.
तुमचे डॉक्युमेंट्स सबमिट करा
जेव्हा तुम्ही लेंडर निवडता, तेव्हा तुम्ही औपचारिकरित्या लोनसाठी अप्लाय करावे आणि विविध फायनान्शियल माहिती सबमिट करावी. हे बँक स्टेटमेंट किंवा पेमेंटचा पुरावा असू शकतात. जर तुमच्याकडे जॉब नसेल तर तुम्ही पेमेंट कसे करायचे आहे हे दाखवण्यासाठी तयार राहा. काही कर्जदार बेरोजगारीचे फायदे यासारख्या पर्यायी उत्पन्नाचा स्वरूप स्वीकारतात.
तुमचे पर्सनल लोन प्राप्त करा
जर तुमचा लोन ॲप्लिकेशन स्वीकारला गेले आणि उद्देशित हेतूसाठी फंड वापरण्यासाठी लेंडरने तुम्हाला काही बिझनेस दिवसांच्या आत पैसे पाठवावे. टीव्हीएस क्रेडिट सारखे काही लेंडर खूपच सोयीस्कर आणि त्रासमुक्त आहेत. जे 2 मिनिटांमध्ये तुमचे लोन मंजूर करू शकता. पेमेंट रिमाईंडर सेट करणे तुम्हाला विलंब फी टाळणे आणि क्रेडिट अडचणी निर्माण होण्यापासून मार्ग काढण्यास मदत करते.
जर तुम्ही लोन घेऊ इच्छित असल्यास फिक्स्ड पेमेंट शेड्यूलच्या स्थिरतेला आणि मासिक पेमेंटला प्राधान्य द्या. पर्सनल लोन तुमच्या गरजांची निश्चितच पूर्ती करेल. आणि टीव्हीएस क्रेडिट पर्सनल लोन योग्य आणि त्रासमुक्त पर्याय असू शकतो.