குயிக் பே 
தனிநபர் கடன் என்பது ஒரு வகையான கடன் ஆகும், இது பொதுவாக தனிப்பட்ட செலவுகளான கடனை ஒருங்கிணைப்பது, விடுமுறைக்கு பணம் செலுத்துதல் அல்லது ஒரு பெரிய வீட்டு பழுதுபார்ப்புக்கு பணம் செலுத்துதல் போன்றவற்றிற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது. தனிநபர் கடன்கள் பொதுவாக அடமானமற்றவை, அதாவது ஒரு வீடு அல்லது கார் போன்ற அடமானங்கள் அதற்கு தேவையில்லை. இதன் பொருள் கடன் வழங்குநர் அதிக ஆபத்தை எடுத்துக் கொண்டிருக்கிறார் என்பதாகும், இதன் விளைவாக தனிநபர் கடன்கள் அடமான கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை கொண்டிருக்கின்றன. ஆன்லைன் தனிநபர் கடன்கள் வங்கிகள், கடன் தொழிற்சங்கங்கள் மற்றும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கிடைக்கின்றன, மற்றும் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தலாம்.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது?
ஒப்புதல் பெற்றவுடன், கடன் வழங்குநர் உங்கள் வங்கி கணக்கிற்கு நிதிகளை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்கிறார், மற்றும் நீங்கள் உங்கள் நோக்கத்திற்காக நிதிகளை பயன்படுத்தலாம். நீங்கள் உடனடியாக பணத்தை திருப்பிச் செலுத்த தொடங்க வேண்டும். கடன் காலத்தின் போது, உங்கள் கடன் வழங்குநர் கிரெடிட் பியூரோக்களுக்கு உங்கள் கணக்கு செயல்பாட்டை தெரிவிப்பார். சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்கள் ஒரு நேர்மறையான கிரெடிட் ஸ்கோரை பெற உங்களுக்கு உதவும்.
தனிநபர் கடன்களை ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் ஒப்பிடும்போது, விவரங்களை கவனத்தில் கொள்ளுங்கள். பின்வருவனவற்றை கவனத்தில் கொள்ளவும்:
- வட்டி விகிதம்
- கட்டணம்
- திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்
- கடன் வரம்புகள் (குறைந்தபட்சம் மற்றும் அதிகபட்சம்)
- அடமான தேவைகள்
விகிதங்கள் எவ்வாறு தீர்மானிக்கப்படுகின்றன?
தனிநபர் கடன் விகிதங்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம், கடன்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் எழுத்துறுதி தரங்கள் உட்பட பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.
பொதுவாக, அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறுவார்கள் ஏனெனில் அவர்கள் குறைந்த ஆபத்தான கடன் வாங்குபவர்கள். வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் கடன்களையும் கருதுகின்றனர், ஏனெனில் இந்த காரணிகள் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் கடன் வாங்குபவரின் திறனை பாதிக்கலாம்.
உங்கள் வருடாந்திர சதவீத விகிதம் பல காரணிகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, இதில் மிக முக்கியமானது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகும். உங்களிடம் ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், நீங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்காக தகுதி பெறலாம். சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 700 க்கும் மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர்களைக் கொண்ட மக்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. உங்களுக்கு வழங்கப்படும் ஏபிஆர்-ஐ பாதிக்கக்கூடிய சில கூடுதல் காரணிகள் பின்வருமாறு:
-
ஆண்டு வருமானம்:
கடன் வழங்குநர்கள் மாதாந்திர பணம்செலுத்தல்களை செய்வதற்காக உறுதியான மற்றும் நம்பகமான வருமான ஆதாரத்தை பார்க்க விரும்புகின்றனர். இது மலிவான ஏபிஆர்-ஐ வழங்கலாம்.
-
பணம்செலுத்தல் வரலாறு:
சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் வரலாறு கொண்ட நபர்கள் பொதுவாக குறைந்த விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறுவார்கள்.
-
வருமான கடன் விகிதம்:
உங்கள் கடன்-வருமான விகிதம் என்பது உங்கள் மொத்த மாதாந்திர வருமானத்தால் பிரிக்கப்பட்ட உங்கள் மாதாந்திர கடன் செலுத்தல்களின் எண்ணிக்கையாகும். இந்த எண் உங்கள் நிதி சுயவிவரம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் வழங்குநர் சுயவிவரத்தின் முக்கிய பகுதியாகும், இது கடன் செலுத்தும் உங்கள் திறனை கணக்கிட உதவுகிறது.
தனிநபர் கடன்களின் வகைகள்
ஈடில்லாத தனிப்பட்ட கடன்கள்:
பெரும்பாலான தனிநபர் கடன்கள் அடமானமற்றவை, அதாவது நீங்கள் தகுதி பெறுவதற்கு எந்தவொரு அடமானத்தையும் வைக்க தேவையில்லை. ஒரு அடமானமற்ற தனிநபர் கடனுடன், நீங்கள் பணத்தை பெறுவீர்கள் மற்றும் பின்னர் ஒரு நிலையான பணம்செலுத்தல் காலத்தில் பணம்செலுத்தல்களுடன் உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.
அடமான தனிநபர் கடன்கள்:
அடமான கடன்களுக்கு தகுதி பெற நீங்கள் ஏதேனும் அடமானத்தை வைக்க வேண்டும். பணத்தை அடமானமாக வைப்பதற்கு பதிலாக, நீங்கள் வீடு, படகு அல்லது கார் போன்ற மற்ற சொத்துக்களை பயன்படுத்தலாம். உங்கள் பணம்செலுத்தல்களில் நீங்கள் இயல்புநிலையாக இருந்தால் கடன் வழங்குநர் இந்த சொத்துக்களை திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
கிரெடிட்-பில்டர் கடன்கள்:
இந்த கடன்கள் உங்களுக்கு கடனை நீட்டிக்காது. அவை கடன் வழங்குநரால் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட சேமிப்பு கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படுகின்றன, மற்றும் கடன் காலத்திற்கு உங்கள் இருப்பில் நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்கள். இந்த நேரத்தில், பொறுப்பான கடன் பயன்பாட்டின் வரலாற்றை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுவதற்காக கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் பணம்செலுத்தல்களை கிரெடிட் பியூரோக்களுக்கு மதிப்பாய்வு செய்கின்றனர். கடனின் இறுதியில், எந்தவொரு கடன் கட்டணத்தையும் கழித்து உங்கள் முழு பணம்செலுத்தலை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.
சிறப்பு கடன் வழங்குநர்கள்:
சில சேவை சார்ந்த வணிகங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்கள் தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த உதவுவதற்காக தனிப்பட்ட கடன்களை வழங்குகின்றன. இந்த கடன்கள் பெரும்பாலும் வசதியானவை ஆனால் எப்போதும் சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை வழங்குவதில்லை.
தனிநபர் கடன்களின் பொதுவான பயன்பாடுகள்
தனிநபர் கடனின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று, உங்கள் கடன் பெற்ற நிதியை நீங்கள் விரும்பியபடி பயன்படுத்தலாம், இது தனிநபர் கடன்களை மாறுபட்டதாகவும் எளிதானதாகவும் ஆக்குகிறது.
அடமானமற்ற தனிநபர் கடன்கள் நுகர்வோருக்கு வழங்கப்படுகின்றன, அவர்கள் அதிக வட்டி கடன் அட்டை கடன் அல்லது கடன்களை மற்ற கடன்களில் இருந்து ஒருங்கிணைக்க வேண்டும். இந்த கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களை கொண்டுள்ளன, இது நுகர்வோர்கள் தங்கள் மாதாந்திர பணம்செலுத்தல்களில் பணத்தை சேமிக்க உதவும்.
பெரிய நிகழ்வுகள்
திருமணங்கள், ஹனிமூன்கள் அல்லது பட்டப்படிப்புகள் போன்ற விலையுயர்ந்த நிகழ்வுகளைக் கொண்ட நுகர்வோர்கள் அடிக்கடி தங்கள் பட்ஜெட்டில் இடைவெளிகளை நிரப்ப தனிப்பட்ட கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கின்றனர். நிகழ்வு முடிந்தவுடன், அவர்களுக்கு நிலையான மாதாந்திர தவணைகள் மற்றும் காலப்போக்கில் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தில் தங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நன்மை உள்ளது.
சுயமாக முதலீடு செய்கிறது
தனிநபர் கடன்கள் குறிப்பாக ஒரு பணியிட சான்றிதழை தொடர்வது அல்லது வேலை வாய்ப்பை மேம்படுத்துவது போன்ற கல்வி நோக்கங்களுக்காக பொதுவாக வாங்கப்படுபவை. பல் சிகிச்சைகள் அல்லது காஸ்மெட்டிக் அறுவை சிகிச்சை போன்ற உங்கள் தனிநபர் தோற்றத்தை மேம்படுத்தவும் நீங்கள் ஒரு தனிநபர் கடனை தேர்வு செய்யலாம்.
வீட்டு மேம்பாட்டு திட்டங்கள்
பிரபலமான ஹோம் ஈக்விட்டி கடன்கள் மற்றும் ஹோம் ஈக்விட்டி லைன்ஸ் ஆஃப் கிரெடிட் (எச்இஎல்ஓசி) ஆகியவை நுகர்வோருடன் ரீமாடலிங் திட்டங்களை நிறைவு செய்ய விரும்புகின்றன, இந்த வீட்டு மேம்பாட்டு கடன்களுக்கு உங்கள் வீட்டை அடமானமாக வைக்க வேண்டும். இந்த காரணத்திற்காக, பல நுகர்வோர்கள் உள்நாட்டு ஈக்விட்டி தயாரிப்புகளுக்கு பதிலாக அடமானமற்ற தனிநபர் கடன்களை பெற விரும்புகின்றனர். அவர்கள் தங்கள் திட்டத்திற்கு தேவையான பணத்தை சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் கடன் வாங்கலாம் ஆனால் தங்கள் வீட்டை அடமானம் வைக்க வேண்டியதில்லை.
அவசரக்காலங்கள்
எதிர்பாராத மருத்துவ பில்கள், அவசர ரூஃப் சீரமைப்புகள் அல்லது இறுதிச் சடங்கு செலவுகள் போன்ற அவசரநிலைகளுக்கு தனிநபர் கடன்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும். சில தனிநபர் கடன்கள் நுகர்வோர்களை ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்க மற்றும் சில வணிக நாட்களுக்குள் பணத்தை பெற அனுமதிக்கின்றன, ஏனெனில் அவசரகாலம் எழும்போது அவர்கள் விதிவிலக்கான பாதுகாப்பு மற்றும் நிதி ஆதரவை வழங்கலாம்.
தனிநபர் கடனுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது?
தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தயாராக இருந்தால், முதலில் இந்த படிநிலைகளை பின்பற்றவும்:
உங்கள் கிரெடிட்களை பெறுங்கள்
அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் சிறந்த விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளில் ஏதேனும் பிழைகளை சரிசெய்து நீங்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் உங்கள் கிரெடிட்டை மேம்படுத்த படிநிலைகளை எடுக்கவும்.
உங்களால் இயலும்போது உங்கள் கடன்களை செலுத்துங்கள்
குறைந்த கடன்-வருமான விகிதம் நல்ல விதிமுறைகளுடன் கடனுக்கு தகுதி பெற உங்களுக்கு உதவும். உங்கள் கடன் அதிகமாக இருந்தால் (சுமார் 45% அல்லது அதற்கு மேல்), அது உங்கள் கடனை செலுத்த அல்லது உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க உதவும்.
வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து விலைக்கூறல்கள்
பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து விலைகூறல்களை பெறுங்கள். உங்கள் நிதிகள் சரியான உடன், பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன் சலுகைகளை பெறுங்கள். தனிநபர் கடன் விகிதங்கள், கடன் தொகைகள், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர் நற்பெயர் ஆகியவற்றை ஒப்பிடுங்கள். டிவிஎஸ் கிரெடிட் போன்ற சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சேதப்படுத்தாமல் உங்கள் கடனின் விதிமுறைகளை மதிப்பீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும் முன்-தகுதியை வழங்குகின்றனர்.
உங்கள் ஆவணங்களை சமர்ப்பியுங்கள்
நீங்கள் ஒரு கடன் வழங்குநரை தேர்வு செய்யும்போது, நீங்கள் முறையாக கடனுக்கு விண்ணப்பித்து பல்வேறு நிதி தகவலை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இவை வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது பணம் செலுத்துவதற்கான ஆதாரமாக இருக்கலாம். உங்களிடம் வேலை இல்லையென்றால், நீங்கள் எவ்வாறு பணம் செலுத்துவீர்கள் என்பதை காட்ட தயாராக இருங்கள். சில கடன் வழங்குநர்கள் வேலையின்மை நன்மைகள் போன்ற மாற்று வடிவங்களை ஏற்றுக்கொள்கின்றனர்.
உங்கள் தனிநபர் கடனை பெறுங்கள்
உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டால், கடன் வழங்குநர் விரும்பிய நோக்கத்திற்காக நிதிகளை பயன்படுத்த சில தொழில் நாட்களுக்குள் உங்களுக்கு பணத்தை அனுப்ப வேண்டும். டிவிஎஸ் கிரெடிட் போன்ற சில கடன் வழங்குநர்கள் மிகவும் வசதியானவை மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதவை, நீங்கள் உங்கள் கடனுக்கு 2 நிமிடங்களுக்குள் ஒப்புதல் பெறலாம். பணம்செலுத்தல் நினைவூட்டல்களை அமைப்பது தாமதக் கட்டணங்களைத் தவிர்த்து உங்கள் கிரெடிட் தாக்கத்தை தவிர்க்கவும் உதவும்.
நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்கி ஒரு நிலையான பேமெண்ட் அட்டவணை மற்றும் மாதாந்திர பணம்செலுத்தலின் நிலைத்தன்மையை விரும்பினால், ஒரு தனிநபர் கடன் உங்கள் தேவையை பூர்த்தி செய்யலாம். மற்றும் டிவிஎஸ் கிரெடிட் தனிநபர் கடன் சரியான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத விருப்பமாக இருக்கலாம்.
